Calculer son taux d’endettement : Comment cela fonctionne ?

Il est important de calculer votre taux d’endettement si vous cherchez un prêt pour financer un projet. Ce chiffre vous indique quelle part de votre revenu mensuel sera consacrée à vos différents prêts. Il est essentiel de connaître cette information si vous voulez débloquer un prêt. Dans cet article, nous allons vous montrer comment calculer votre ratio d’endettement et vous expliquer ce que cela signifie pour votre avenir financier.

Tout savoir sur le taux d’endettement 

Le ratio d’endettement est le pourcentage de votre revenu mensuel qui est consacré au remboursement de vos dettes. Ce chiffre est important car il montre aux prêteurs quelle part de votre revenu est consacrée aux paiements de prêts existants. Il est utilisé comme moyen d’évaluer votre capacité à contracter de nouvelles dettes 

Quel est le montant maximal autorisé pour le taux d’endettement ?

Les prêteurs ont des normes différentes en ce qui concerne le ratio maximum dette/revenu qu’ils sont prêts à accepter. Pour certains prêteurs, le maximum est de 36 %. Cependant, certains organismes financiers sont plus  indulgents, avec un taux d’endettement maximal autorisé de 43 % 

Faire la différence entre endettement et surendettement

Votre ratio d’endettement n’est pas la même chose que votre niveau de surendettement. Il y a surendettement lorsque vos dettes sont si élevées que vous ne pouvez plus effectuer vos remboursements de prêts à temps. Cette situation peut se produire même si votre ratio d’endettement est inférieur à la limite maximale autorisée.

Calcul du taux d’endettement : ce qu’il faut savoir

Pour calculer votre taux d’endettement, vous devez connaître votre :

  • salaire net ;
  • autres revenus ;
  • paiements mensuels ;
  • les dépenses mensuelles diverses.

Salaire net

Votre salaire net est votre salaire brut moins toutes les déductions prélevées avant que vous ne receviez votre chèque de paie. Cela inclut des choses comme les impôts, les cotisations de sécurité sociale et les primes d’assurance maladie.

Autres revenus 

Les autres revenus sont tout l’argent que vous gagnez à partir de sources autres que votre emploi principal. Il peut s’agir :

  • d’intérêts sur des investissements :  
  • de pensions alimentaires ; 
  • paiements de soutien aux enfants.
  • Paiements mensuels 

Vos mensualités sont le montant minimum que vous devez payer chaque mois sur toutes vos dettes en cours. Cela inclut des choses comme :

  • les versements hypothécaires ;
  • les paiements du prêt automobile
  • les factures de carte de crédit
  • les paiements de prêts étudiants
  • les paiements de prêts personnels ;

Les dépenses mensuelles diverses

Vos dépenses mensuelles diverses sont les coûts quotidiens de la vie qui ne sont pas inclus dans vos autres revenus ou paiements mensuels. Cela peut inclure :

  • les factures de services publics ;
  • les frais de nourriture
  • les frais d’habillement
  • les frais de transport ;
  • les frais de divertissement.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Pour calculer votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser la formule suivante : 

Paiements mensuels + dépenses mensuelles / salaire net x 100 = taux d’endettement 

Par exemple, si vos paiements mensuels sont de 500 $ et vos dépenses mensuelles de 300 $, et que votre salaire net est de 1 800 $, votre ratio d’endettement sera le suivant :

500 + 300 / 1,800 x 100 = 27.

Utiliser un simulateur pour calculer son taux d’endettement

Si vous voulez connaître votre taux d’endettement, mais que vous ne voulez pas faire les calculs vous-même, vous pouvez utiliser une calculatrice de ratio d’endettement. Ces calculatrices sont disponibles en ligne et peuvent vous donner une estimation de votre ratio d’endettement en quelques minutes seulement.

Pourquoi utiliser une calculatrice ?

Il y a quelques raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir utiliser un calculateur de ratio d’endettement :

  • Vous n’avez pas toutes les informations nécessaires pour faire le calcul vous-même.
  • Vous voulez connaître votre ratio d’endettement, mais vous ne voulez pas faire les calculs vous-même.

Comment utiliser une calculatrice en ligne ?

Pour utiliser un calculateur de ratio d’endettement en ligne, vous devrez fournir :

  • Votre salaire net 
  • Vos paiements mensuels 
  • Vos dépenses mensuelles.

Une fois que vous aurez saisi ces informations, la calculatrice fera le reste du travail pour vous et vous donnera une estimation de votre ratio d’endettement.

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